Fragen und Antworten zu Kreditvermittlung.de

Was sind Kreditkarten und wie funktionieren sie?

Kreditkarten sind schon seit längerer Zeit kein Statussymbol mehr, sondern heutzutage kann nahezu jeder Bankkunde eine Kreditkarte bekommen. Es handelt sich um ein Zahlungsmittel, mit dem Sie zum Beispiel in Restaurants, Hotels und Geschäften unbar bezahlen können. Ferner haben Sie die Möglichkeit, mittels der Kreditkarte an dafür autorisierten Geldautomaten Bargeld abzuheben. Kreditkarten funktionieren so, dass Ihnen meistens ein bestimmter Verfügungsrahmen bereitgestellt wird. Innerhalb dieses Kreditrahmens können Sie mit der Karte zum Beispiel in Geschäften zahlen, ebenfalls im Internet oder sich mit Bargeld versorgen. 

Dabei gibt es stets eine Anbindung des Kreditkartenkontos an das Girokonto. Dort werden - meistens in Form der monatlichen Kreditkartenabrechnung - dann gesammelt alle Verfügungen in einer Summe dem Konto belastet, die Sie während der Abrechnungsperiode vorgenommen haben. Die Kreditkarte lautet stets auf den Namen des Inhabers. Sie benötigen zum Bezahlen in der Regel mindestens eine Geheimzahl, im Internet mittlerweile zusätzlich auch die Prüfziffer und manchmal sogar eine weitere Form der Legitimierung.

Wie hoch sind die Kreditzinsen im Oktober 2022?

Kreditzinsen können sich stetig ändern, weil die Banken ihre Zinsen zum Beispiel an den EZB-Leitzins anpassen oder generell an die Kapitalmarktzinsen. Deswegen ist es sinnvoll, sich in bestimmten Abständen über die momentanen Kreditzinsen zu informieren. Aktuell, nämlich im Oktober 2022, sind die Kreditzinsen im Allgemeinen wieder etwas anders angestiegen. Besonders drastisch war die Erhöhung der Kreditzinsen bei den Bauzinsen. Lagen diese Anfang 2022 im Schnitt noch bei rund einem Prozent, müssen Sie im Oktober 2022 zum Teil schon über drei Prozent an die Banken für einen Immobilienkredit zahlen. 

Etwas moderater sind die Zinsen bei Ratenkrediten angestiegen. Dort zahlen Sie momentan im Schnitt Zinssätze zwischen 3,9 und 6,9 Prozent, wenn Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden. Etwa auf dem gleichen Niveau wie in den letzten Jahren sind hingegen die Dispozinsen geblieben, die allerdings ohnehin immer schon relativ hoch angesiedelt sind. Dort belaufen sich die Kreditzinsen, also die Sollzinsen bei einer Überziehung des Girokontos, momentan auf durchschnittlich neun bis zehn Prozent.

Wie viel Zinsen zahle ich bei einem 15.000 Euro Kredit?

Wie viele Zinsen Sie für einen Kredit zahlen, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören in erster Linie natürlich die Kreditsumme, die Laufzeit und selbstverständlich der Zinssatz. In dem Zusammenhang ist 15.000 Euro durchaus ein typischer Kreditbetrag, wenn Sie zum Beispiel die Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens zumindest teilweise über einen Bankkredit finanzieren möchten. Daher stellen sich diverse Verbraucher die Frage, wie viel Zinsen Sie bei einem 15.000 Euro Kredit zahlen müssen? 

Je nachdem, welche Darlehensrate Sie sich leisten können, bewegt sich die Laufzeit bei einem Kredit über 15.000 Euro oft im Bereich zwischen 36 und 60 Monaten. Die Zinssätze für Ratenkredite sind häufig abhängig von der Bonität des Kunden und liegen momentan (Oktober 2022) durchschnittlich bei 3,9 bis 6,9 Prozent. Wenn wir also beispielhaft davon ausgehen, dass Sie einen Darlehensbetrag in Höhe von 15.000 Euro benötigen, eine Laufzeit von 48 Monaten wählen und die Bank in einen Zins von 4,9 Prozent offeriert, dann würden Sie dafür insgesamt über die Jahre hinweg Zinsen in Höhe von zusammen 2.940 Euro zahlen.

Wo erhält jeder Kreditsuchende ein Darlehen?

Die meisten Kreditsuchenden haben kein Problem damit, von ihrer Bank einen passenden Kredit zu erhalten. Allerdings gibt es auf der anderen Seite Verbraucher, bei denen die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe aufgrund mehrerer Faktoren eher gering ist. Das trifft zum Beispiel auf Personen zu, die entweder kein oder nur ein geringes Einkommen erzielen. Ebenfalls kann ein negativer Eintrag in der Schufa eine unüberwindbare Hürde sein, wenn von einer deutschen Bank ein Kredit in Anspruch nehmen werden soll. Deshalb gibt es die berechtigte Frage, ob es Kreditgeber gibt, von denen wirklich jeder Antragsteller auch ein Darlehen erhält. 

Bei deutschen Banken erhalten Sie Kredite nahezu ausnahmslos dann, wenn Sie zuvor keine negativen Einträge in der Schufa haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Die deutschen Kreditinstitute fallen also im Grunde bereits weg, wenn es um die Frage geht, welche Kreditgeber wirklich jedem Kreditsuchenden ein Darlehen gewähren. Ganz ähnlich stellt sich die Situation bei den meisten Banken dar, die ihren Hauptsitz im Ausland haben. Selbst Kreditinstitute, die mit schufafreien Darlehen arbeiten, möchten zumindest von Kunden einen Einkommensnachweis haben. Das bedeutet, dass dort zum Beispiel Arbeitslose oder Geringverdiener oft ebenfalls kein  Darlehen erhalten. Wenn tatsächlich jeder Antragsteller unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit ein Darlehen erhält, dann ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es sich dabei um nicht seriöse Kreditgeber handelt. 

Bei welcher Bank erhalte ich einen Kredit ohne Schufa?

Einen Kredit ohne Schufa erhalten Sie nicht bei gewöhnlichen Banken, wie zum Beispiel Ihrer eigenen Hausbank. Stattdessen sind es in erster Linie Kreditinstitute aus Liechtenstein und mitunter auch aus der Schweiz, die verantwortlich für Kredite trotz negativer Schufa sind. Allerdings können Sie die schufafreien Kredite nicht auf direktem Wege bei der Bank beantragen. Stattdessen ist es fast immer notwendig, über einen sogenannten Kreditvermittler zu gehen.

Es handelt sich dabei um spezielle Vermittler, die sich darauf konzentrieren, als Vermittler zwischen Kreditsuchenden und den entsprechenden, kreditgebenden Banken zu fungieren. Meistens findet die gesamte Abwicklung von der Beantragung bis hin zur Provisionszahlung seitens des Kunden durch diese Kreditvermittler statt. Da es sich nicht immer um seriöse Anbieter handelt, sollten Sie darauf achten, dass Sie sich möglichst für einen bekannteren Kreditvermittler entscheiden. Dieser sollte zudem mit renommierten Banken zusammenarbeiten, die einen Kredit ohne Schufa vergeben.

Bei welcher Bank bekomme ich die besten Zinsen?

Die Frage nach den besten Zinsen stellen sich Kreditsuchende schon seit Jahrzehnten. Besonders interessant ist die Antwort in der aktuellen Zinsphase, die durch deutlich steigende Bauzinsen geprägt ist. Allerdings ist diese Frage nicht pauschal zu beantworten. Stattdessen ist mal die eine, mal die andere Bank günstiger. Darüber hinaus kommt es auf eine Reihe individueller Faktoren an, welchen Zinssatz Sie bei der jeweiligen Bank erhalten. 

Hilfreich ist auf jeden Fall ein Vergleich, den Sie zwischen den unterschiedlichen Darlehensangeboten durchführen können. Solche Vergleiche können Sie kostenfrei im Internet vornehmen, nämlich durch sogenannte Vergleichsrechner. Sie geben dort lediglich einige Daten ein und erhalten dann schnell das Ergebnis, bei welcher Bank es momentan die besten Zinsen gibt. Mitunter lohnt es auch, über Kreditportale zu gehen, weil dann mitunter Sonderkonditionen möglich sind.

Mit welchem Einkommen kann ich mir welche Immobilie leisten?

Die Immobilienpreise in Deutschland steigen weiter. Daher stellen sich immer mehr Kaufwillige oder zukünftigen Bauern die Frage, mit welchem Einkommen sie sich eigentlich welche Immobilie leisten können. Diese Frage ist nicht ganz einfach zu beantworten, denn relevant ist vor allem das frei verfügbare Einkommen. Dies ergibt sich, wenn Sie von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen alle Fixkosten abzielen, die Sie Monat für Monat haben. Dazu gehören beispielsweise Lebensunterhalt, Heizungskosten, Mobilitätskosten und Versicherungsprämien. Aufgrund dieses frei verfügbaren Einkommens können Sie dann unter Einbezug der Tilgung und der wahrscheinlich zu zahlenden Bauzinsen hochrechnen, welche Darlehenssumme Sie sich leisten können. 

Dabei sollten Sie darauf achten, dass Sie nicht Ihr gesamtes, frei verfügbares Einkommen ansetzen. Stattdessen ist es empfehlenswert, eine Art Sicherheitspuffer von mindestens 20 Prozent zu belassen. Nachdem Sie wissen, welche Kreditsumme Sie sich leisten können, können Sie unter Einbezug der Kauf- oder Baunebenkosten auf diese Weise hochrechnen, was der maximale Kaufpreis für Ihre neue Immobilie sein darf oder wie hoch die Baukosten sein dürfen. Wenn Sie zum Beispiel über ein monatlich frei verfügbares Einkommen von 1.600 Euro verfügen und einen Sicherheitsabschlag von 200 Euro vornehmen, könnten Sie sich mit den daraus resultierenden 1.400 Euro bei einer Tilgungsrate von drei Prozent und einem angenommenen Zinssatz von 2,5 Prozent im Moment einen Kredit in Höhe von 300.000 Euro leisten.

Wo erhält jeder Kreditsuchende ein Darlehen?

Die meisten Kreditsuchenden haben kein Problem damit, von ihrer Bank einen passenden Kredit zu erhalten. Allerdings gibt es auf der anderen Seite Verbraucher, bei denen die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe aufgrund mehrerer Faktoren eher gering ist. Das trifft zum Beispiel auf Personen zu, die entweder kein oder nur ein geringes Einkommen erzielen. Ebenfalls kann ein negativer Eintrag in der Schufa eine unüberwindbare Hürde sein, wenn von einer deutschen Bank ein Kredit in Anspruch nehmen werden soll. Deshalb gibt es die berechtigte Frage, ob es Kreditgeber gibt, von denen wirklich jeder Antragsteller auch ein Darlehen erhält. 

Bei deutschen Banken erhalten Sie Kredite nahezu ausnahmslos dann, wenn Sie zuvor keine negativen Einträge in der Schufa haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Die deutschen Kreditinstitute fallen also im Grunde bereits weg, wenn es um die Frage geht, welche Kreditgeber wirklich jedem Kreditsuchenden ein Darlehen gewähren. Ganz ähnlich stellt sich die Situation bei den meisten Banken dar, die ihren Hauptsitz im Ausland haben. Selbst Kreditinstitute, die mit schufafreien Darlehen arbeiten, möchten zumindest von Kunden einen Einkommensnachweis haben. Das bedeutet, dass dort zum Beispiel Arbeitslose oder Geringverdiener oft ebenfalls kein  Darlehen erhalten. Wenn tatsächlich jeder Antragsteller unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit ein Darlehen erhält, dann ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es sich dabei um nicht seriöse Kreditgeber handelt. 

Wie berechne ich eigentlich Zinsen?

Den Begriff Zinsen hat jeder Verbraucher schon einmal gehört. Allerdings ist nicht immer bekannt, wie man Zinsen - beispielsweise für einen Kredit - eigentlich berechnet. Die Berechnung ist zum Teil abhängig von der Kreditart. Beim Dispositionskredit zum Beispiel berechnet die Bank taggenau den Dispozins und schaut faktisch täglich, wie der Kontosaldo sich darstellt. Wesentlich einfacher ist die Berechnung der Zinsen bei einem Raten- oder Immobilienkredit, sodass Sie auch selbst ermitteln können, wie viel Zinsen Sie zum Beispiel beim Ratenkredit zahlen müssen. 

Gehen wir einmal davon aus, dass Sie einen Ratenkredit in Höhe von 10.000 Euro aufgenommen haben. Ferner wissen Sie, dass die Bank einen Zinssatz von 3,9 Prozent pro Jahr verlangt. Das bedeutet, dass Sie innerhalb eines Jahres bei der Darlehenssumme von 10.000 Euro insgesamt 390 Euro an Zinsen zahlen müssen. Wenn Sie diesen Betrag nun mit der Laufzeit des Kredites in Jahren multiplizieren, erhalten Sie die Zinsen, die Sie insgesamt für den Kredit zahlen müssen. Wenn wir in unserem Beispiel von einer Laufzeit in Höhe von vier Jahren ausgehen, würden die Zinsen insgesamt 1.560 Euro betragen. Um also die Zinsen berechnen zu können, brauchen Sie lediglich den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz.

Wie viel kostet mich ein Kredit über 100.000 Euro?

Wie viel ein Kredit kostet, hängt von zahlreichen Faktoren ab. Wer zum Beispiel ein Darlehen in Höhe von 100.000 Euro aufnehmen möchte, der wird davon in der Regel einen Hauskauf oder den Bau einer Immobilie - zumindest teilweise - finanzieren wollen. Grundsätzlich sind die Kosten für einen Kredit auch von der Darlehensart abhängig, denn bei einem Immobilienkredit fallen deutlich weniger Zinsen als zum Beispiel bei einem Dispositionskredit an. Bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 Euro wird es sich fast immer um einen Immobilienkredit handeln. Mit welchen Kosten Sie rechnen müssen, hängt vor allem von der Zinssituation am Markt ab. Sind die Leitzinsen niedrig, bekommen Sie auch einen günstigen Baukredit.   

Die Zinskosten wiederum machen die Banken an einigen weiteren Faktoren fest, wie zum Beispiel Ihrem Einkommen, Ihrer Bonität, dem Eigenkapitalanteil in der Baufinanzierung und der Zinsgestaltung. Damit ist gemeint, für welche Zinsbindungsdauer Sie sich entscheiden oder ob Sie ein variabel verzinsliches Darlehen haben möchten. Innerhalb dieser entsprechenden Einflussfaktoren können die Zinsen für einen Kredit über 100.000 Euro zwischen den Banken deutlich schwanken. Im September 2022 zum Beispiel beläuft sich der durchschnittliche Bauzins auf 2,8 Prozent. Die Kosten für einen Kredit können sich aber in einem größeren Rahmen bewegen, beispielsweise zwischen 2,6 und 3,8 Prozent im Jahr. Das bedeutet, dass zum Beispiel für 100.000 Euro bei einem Zins von 3,2 Prozent jährlich Zinsen in Höhe von 3.200 Euro zahlen müssen.

Wer bekommt einen Kredit?

Bei der Kreditvergabe sind die Banken dazu verpflichtet, zum einen das Alter zu prüfen und zum anderen Ihre Bonität. Daher erhalten hierzulande ausschließlich Volljährige und somit uneingeschränkt geschäftsfähige Personen ein Darlehen, die über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Dies ist meistens der Fall, wenn ein geregeltes Einkommen nachgewiesen wird und sich kein negatives Merkmal in der Schufa befindet.

Welche Kreditwürdigkeit besitze ich?

Die Kreditwürdigkeit richtet sich nach Auffassung der Banken vor allem nach einem ausreichendem Einkommen, dem Beschäftigungsverhältnis und der Tatsache, dass sich keine negativen Einträge in der Schufa befinden. An diesen drei Aspekten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit festmachen. Sind Sie beispielsweise in einem festen Angestelltenverhältnis, sind Ihre monatlichen Einnahmen höher als die Ausgaben und ist kein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert, besitzen Sie eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit. Sind Ihre Ausgaben hingegen höher als die Einnahmen, sind Sie eventuell selbstständig und ist zudem noch ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert, ist Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) eher mittelmäßig bis schlecht.

Wie schnell kann ich einen Kredit abzahlen?

Wie schnell Sie ein Darlehen abzahlen können, hängt in erster Linie damit zusammen, um welche Kreditart es sich handelt und was mit der Bank vereinbart wurde. Den Dispositionskredit zum Beispiel können Sie jederzeit tilgen, indem Sie einfach den Sollsaldo auf Ihrem Girokonto ausgleichen. Beim Ratenkredit wird für gewöhnlich eine feste Laufzeit vereinbart, die in der Regel zwischen 12 und 72 Monaten beträgt. Allerdings können Sie normalerweise jederzeit Sondertilgungen vornehmen und damit die Rückzahlungsdauer verkürzen. Beim Immobilienkredit wird meistens eine Zinsfestschreibung vereinbart, aber auch in dem Fall sind mitunter Sondertilgungen möglich. Die gewöhnlichen Laufzeiten liegen beim Immobiliendarlehen allerdings zwischen 15 und 35 Jahren.

Wie kann ich einen Kredit umschulden?

Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, dann ist der Vorgang relativ einfach. Zunächst sollten Sie sich nach einem neuen Darlehen umsehen, indem Sie die Angebote vergleichen. Nach Genehmigung des neuen Kredites lösen Sie mit dem ausgezahlten Darlehensbetrag, der auf Ihrem Girokonto gutgeschrieben wird, alle existierenden Kredite ab. Vorher müssen Sie lediglich bei der bisherigen Bank den sogenannten Auflösungssaldo erfragen.

Wie kann ich einen Kredit berechnen?

Oftmals ist es im Vorfeld sinnvoll, die Eckdaten eines Darlehens zu ermitteln. Wenn Sie einen Kredit berechnen möchten, stehen dazu online zahlreiche Kreditrechner zur Verfügung. Meistens funktioniert die Berechnung so, dass Sie den gewünschten Darlehensbetrag und die angedachte Laufzeit eingeben. Zudem muss der Zinssatz erfasst werden, den ein Angebot beinhaltet. Nach der Berechnung wird angezeigt, wie hoch die monatliche Darlehensrate ausfallen wird. Ist die Rate zu hoch, führen Sie die Berechnung einfach mit einer etwas längeren Laufzeit noch einmal durch. 

Wie kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen?

Falls Sie einen laufenden Kredit vorzeitig ablösen möchten, sollten Sie stets zunächst die Bank kontaktieren. Der Kreditgeber wird Ihnen zum einen mitteilen, ob er - falls Sie dessen Einverständnis benötigen - mit der vorzeitigen Ablösung des Darlehens einverstanden ist. Zum anderen dürfte er Ihnen den sogenannten Auflösungssaldo mitteilen. Das ist der Betrag inklusive Verrechnung von Zinsen, der identisch mit Ihrer Restschuld ist und den Sie an die Bank überweisen müssen, wenn Sie das Darlehen vorzeitig ablösen möchten. Beachten sollten Sie allerdings, dass es insbesondere bei Immobilienkrediten üblich ist, dass eine vorzeitige Ablösung mit dem Zahlen einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden ist.

Welchen Kredit kann ich mir leisten?

Oftmals möchten Kreditsuchende zunächst herausfinden, welchen Darlehensbetrag sie sich leisten können. Es wird also nicht berechnet, wie hoch die monatliche Rate unter Vorgabe des Darlehensbetrages ausfallen würde. Stattdessen ermitteln die Kunden, beispielsweise mit der Hilfe eines Kreditrechners, welche Kreditsumme sie sich auf Grundlage der festgelegten Laufzeit und der monatlichen, finanziellen Belastbarkeit leisten können. Um dies zu berechnen, benötigt man sein frei verfügbares Einkommen. Dies wiederum ergibt sich aus der Subtraktion der monatlichen Einnahmen mit den Ausgaben. Vom Ergebnis, dem frei verfügbaren Einkommen, sollte man noch ein Risikopuffer abziehen, beispielsweise von 20 bis 30 Prozent. Im Ergebnis erhält man die maximal mögliche Monatsrate, sodass unter Einbeziehen des Zinssatzes die maximale Kreditsumme hochgerechnet werden kann.

Wo kann ich einen Kredit aufnehmen?

In erster Linie sind natürlich Banken die ersten Ansprechpartner, wenn es um die Aufnahme eines Kredites geht. Sie können sich entweder für eine Filialbank, wie zum Beispiel die Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken, oder auch für Direktbanken entscheiden. Sie können sogar problemlos Angebote ausländischer Banken annehmen, die über ihre Webseite Kredite offerieren. Bei spezielleren Darlehen gibt es noch weitere Kreditgeber, wie zum Beispiel Versicherungsgesellschaften, Bausparkassen, Realkreditinstitute oder sonstige Finanzdienstleister (mit meistens angeschlossener Bank).

Warum wurde mein Kredit abgelehnt?

Nicht alle Kredite, die von den Kunden beantragt werden, werden genehmigt. Die Banken teilen ihren Kunden zudem nicht immer mit, aus welchem Grund einen Darlehensantrag abgelehnt wird. Möglich ist vor allem, dass ein negativer Eintrag in der Schufa gespeichert ist, sodass die Bank kein Darlehen vergeben möchte. Manchmal reicht zudem das Einkommen nicht aus oder die Bank vergibt Kredite nur an abhängig Beschäftigte und nicht an Selbstständige oder Freiberufler. Im Zweifelsfall ist es ratsam, dass Sie den Kreditgeber bei einer Ablehnung fragen, was der Grund dafür ist.

Warum gibt es Kredite mit Minuszinsen?

Seit geraumer Zeit gibt es hin und wieder am Finanzmarkt auf den ersten Blick kurios erscheinende Darlehensangebote, nämlich sogenannte Kredite mit Minuszinsen. Diese beinhalten, dass Sie als Kreditnehmer nicht - wie sonst üblich - Zinsen an die Bank zahlen, sondern stattdessen erhalten Sie faktisch Guthabenzinsen als Belohnung für die Kreditaufnahme. Der Grund dafür ist, dass im Rahmen der Niedrigzinsphase das Vorhalten von Geld für die Banken teurer ist, als das Geld in Form eines Kredites zu verleihen. Guthaben auf den EZB-Konten sind nämlich ebenfalls mit Minus- bzw. Strafzinsen belegt. Daher bieten wenige Kreditinstitute - fast immer zeitlich befristet - ihren Kunden auch einen Kredit mit Minuszinsen an, um sie zur Aufnahme eines Darlehens zu bewegen.

Wofür kann ich einen Kredit aufnehmen?

Beim klassischen Ratenkredit ist der Verwendungszweck normalerweise nicht festgelegt. Das bedeutet, dass Sie den Kredit für sämtliche Finanzierungsvorhaben einsetzen können. Diese Freiheit besteht allerdings nicht bei allen Darlehensarten. Beim Immobilienkredit dürfen Sie zum Beispiel für den Kauf oder Bau eines Hauses finanzieren, während der Autokredit ausschließlich dafür gedacht ist, den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu finanzieren. Wofür Sie den Kredit aufnehmen dürfen, bestimmt also letztendlich immer die darlehensgebende Bank.

Wie hoch sind die Zinsen beim Kredit?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, da es einfach zu viele Einflussfaktoren gibt, die sich auf den Zinssatz auswirken. So spielt zum Beispiel die Darlehensart eine gravierende Rolle, denn während Sie beim Dispokredit Zinsen von nicht selten zehn und mehr Prozent zahlen, erhalten Sie ein Immobiliendarlehen teilweise schon zu einem Zins von unter 0,5 Prozent. Ebenfalls eine Rolle spielen Ihre Bonität und sonstige Einflüsse, die sich auf den von der Bank veranschlagten Zinssatz auswirken.

Welche Laufzeiten sind bei Krediten üblich?

Bei den Laufzeiten einer Finanzierung kommt es darauf an, für welche Darlehensart Sie sich entscheiden. Der Dispositionskredit zum Beispiel wird zeitlich unbefristet zur Verfügung gestellt. Beim Ratenkredit hingegen sind Laufzeiten zwischen 12 bis 72 Monaten üblich. Bei Immobilienkredit wiederum gibt es gänzlich andere Laufzeiten, denn hier bewegen sich die Kreditlaufzeiten oft zwischen 15 und 35 Jahren.

Wie hoch ist die monatliche Kreditrate?

Es gibt keine festgelegten Kreditraten, sodass Sie als Kreditnehmer in jeder Hinsicht relativ flexibel sind. Die Darlehensrate berechnet sich insbesondere aus den Faktoren Kreditsumme, Zinssatz und gewählter Laufzeit. Insbesondere über die Veränderung der Laufzeit haben Sie somit die Möglichkeit, die monatliche Darlehensrate anzupassen. Ist die Rate in der ersten Berechnung zu hoch, führen Sie einfach eine zweite Rechnung mit etwas längerer Laufzeit durch, sodass sich die monatliche Rate reduziert. Zudem sollten Sie beachten, dass Darlehenssumme und Kreditrate in einem guten Verhältnis zueinander stehen. Das bedeutet, dass Sie beispielsweise bei einem Kreditbetrag von 20.000 Euro nicht nur eine monatliche Darlehensrate von 60 Euro kalkulieren, denn dann würde es rund 25 Jahre dauern, bis der Kredit abbezahlt ist.

Wann muss ich Kreditsicherheiten stellen?

Viele Darlehen werden seitens der Banken blanko vergeben. Das bedeutet, dass keine Sicherheiten gefordert werden. Vor allem bei höheren Darlehensbeträgen und einigen Darlehensarten, wie zum Beispiel dem Immobilienkredit, möchte die Bank allerdings eine Kreditsicherheit haben. In dem Fall kommen insbesondere die Sicherungsübereignung (beim Autokredit), die Grundschuld (beim Immobiliendarlehen), die Verpfändung von Sparguthaben, die Verpfändung von Wertpapieren, die Abtretung von Forderungen und eine Bürgschaft als Darlehenssicherheit infrage. Vor allem bei mittelmäßiger Bonität werden Banken häufig auf einer solchen Sicherheit bestehen.

Was ist der Kredit ohne Schufa?

Die meisten Verbraucher haben bereits von einem Kredit ohne Schufa gehört. Doch was beinhaltet diese Darlehensvariante eigentlich? Normalerweise holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein, um sich ein Bild über die Bonität des Kunden zu machen. Beim Kredit ohne Schufa ist das anders, denn die - in aller Regel ausländischen Kreditgeber - verzichten auf das Einholen dieser Schufa-Auskunft. Das bedeutet, der Kredit ohne Schufa wird auch dann vergeben, falls Sie einen negativen Eintrag haben sollten oder schlichtweg die Einverständniserklärung zum Einholen der Schufa-Auskunft verweigern. Meistens werden Kredite ohne Schufa über spezielle Kreditvermittler angeboten.

Wann wird Kreditbetrag auf meinem Konto gutgeschrieben?

Die meisten Kreditsuchenden haben etwas Zeit, bis sie über das beantragte Geld verfügen möchten. Manchmal ist es allerdings eilig, sodass sich die Frage stellt, wie lange es dauert, bis der Kreditbetrag gutgeschrieben wird. Je nachdem, für welchen Kreditnehmer Sie sich entscheiden, dauert es durchschnittlich zwischen drei bis zehn Werktagen nach Antragstellung, bis der entsprechende Betrag Ihrem Konto gutgeschrieben wurde. Die Dauer zwischen Antragstellung und Gutschrift ist also von Bank zu Bank teilweise sehr unterschiedlich.

Werden Kredite an Studenten vergeben?

Auch Studenten haben von Zeit zu Zeit mitunter Finanzierungsbedarf. Zwar handelt es sich nicht um Arbeitnehmer und somit um keine abhängig Beschäftigten, aber dennoch sind viele Banken dazu bereit, an Studierende Geld zu verleihen. Allerdings sind die Darlehenssummen normalerweise sehr begrenzt, beispielsweise auf 1.000 oder 2.000 Euro. Die Chancen können Studenten durch das Vorhandensein eines Nebenjobs erhöhen, denn dann fließen immerhin regelmäßige Einnahmen zu.

Wie muss ich mich beim Kreditantrag legitimieren?

Es gibt mittlerweile prinzipiell drei unterschiedliche Arten, wie Sie sich im Zusammenhang mit dem Kreditantrag legitimieren können. Falls Sie das Darlehen in der Geschäftsstelle beantragen, zeigen Sie einfach während des Kreditgespräch Ihren Personalausweis oder Reisepass vor, sodass sich der Mitarbeiter die Daten notieren kann. Sollte es sich um einen Online-Kredit handeln, stellen mittlerweile viele Banken zwei Verfahren zur Auswahl. Zum einen handelt es sich um das ältere PostIdent-Verfahren, bei dem Sie sich in eine Postfiliale gegenüber dem Post-Mitarbeiter legitimieren. Der modernere Weg ist das VideoIdent-Verfahren. Hier bauen Sie mit dem Bankmitarbeiter oder einem Service-Dienstleister eine Webcam-Verbindung auf, im Rahmen derer Sie ebenfalls Ihren Ausweis in die Kamera halten. Alternativ wird immer häufiger die Legitimierung per App angeboten, die nach einem ähnlichen Prinzip funktioniert.

Was kostet eine Solaranlage mit Speicher mit 10 kWh Leistung?

Insbesondere aufgrund der Gaskrise denken wieder mehr Verbraucher daran, sich eine Fotovoltaikanlage anzuschaffen. Die Solaranlage muss allerdings meistens finanziert werden, da sich die Kosten durchschnittlichen Bereich zwischen 8.000 und 15.000 Euro bewegen. Abhängig sind die Kosten insbesondere von der Ausgangsleistung der Solaranlage, die in kWh angegeben wird. Wenn wir als Beispiel eine Solaranlage mit Speicher nehmen, die über eine Leistung von 10 kWh verfügt, dann fallen momentan durchschnittliche Kosten zwischen 23.000 und 25.000 Euro an. Diesen Betrag gilt es zu finanzieren, beispielsweise über spezielle Solarkredite oder auch über einen gewöhnlichen Ratenkredit, der von jeder Bank zur Verfügung gestellt wird. Über Förderkredite der KfW und Ländern sowie Kommunen sollte man sich ebenfalls informieren.

Wie erhalte ich ein Kredit trotz negativer Schufa? 

Wer einen negativen Eintrag in der Schufa hat, der erhält von einer deutschen Bank in der Regel kein Darlehen. Darum stellt sich die Frage, wie man trotz negativer Schufa dennoch die Möglichkeit erhält, eine Finanzierung durchzuführen. Die oft einzige Lösung sind in dem Fall Sofortkredite ohne Schufa. Dabei handelt es sich um Darlehen, die meistens über Kreditvermittler vergeben werden und bei denen die kreditgebenden Banken vorwiegend in Liechtenstein beheimatet sind. 

Bei Krediten ohne Schufa ist es so, dass die darlehensgebende Bank keine Schufa-Auskunft einholt. Daher ist ein eventuell negativer Eintrag völlig unerheblich. Wer einen Kredit trotz negativer Schufa haben möchte, muss allerdings dennoch einige Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört zum Beispiel meistens ein Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto sollte vorhanden sein und natürlich muss der Kreditsuchende über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Wenn diese Bedingungen erfüllt werden, dann bekommen oftmals auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag das entsprechende schufafreie Darlehen.

Welches Kreditinstitut vergibt Darlehen bei schlechter Bonität?

Was man unter schlechter Bonität versteht, ist zum Teil eine etwas subjektive Definition. Wer zum Beispiel aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa eine schlechte Bonität hat, der bekommt von den meisten Banken hierzulande keinen Kredit. In diesem Fall müsste man auf Kreditinstitute zurückgreifen, die im Ausland ansässig sind und sogenannte Kredite ohne Schufa vergeben. Dann ist lediglich das Einkommen relevant, nicht aber die Daten, die in der Schufa gespeichert sind. 

Eine schlechte Bonität kann allerdings auch beinhalten, dass zwar kein negativer Eintrag in der Schufa steht, dafür jedoch ein relativ geringes Einkommen generiert wird. Alternativ oder zusätzlich sind die monatliche Fixkosten recht hoch, sodass sich keine allzu positive Einnahmen- und Ausgabenrechnung ergibt. In solchen Fällen wird es noch schwieriger, eine Bank zu finden, die das entsprechende Darlehen zur Verfügung stellt. Meistens gelingt das das nur, wenn Sie die Möglichkeit haben, eine Sicherheit zu stellen. Trotzdem sollte auch dann die monatliche Kreditrate einigermaßen gut tragbar sein.