Schock für Bau- und Kaufwillige: Baufinanzierung wird schwerer und teurer

Immobilienkäufer und Bauherren haben es seit geraumer Zeit ohnehin nicht leicht, ihren Wunsch nach den eigenen vier Wände zu verwirklichen. Schuld daran sind insbesondere die in den vergangenen zehn Jahren deutlich gestiegenen Immobilienpreise und Baukosten. Darüber hinaus zeigt sich aktuell auch noch eine Trendwende am Zinsmarkt, sodass Baufinanzierungen teurer werden. Jetzt kommt noch ein weiteres „Problem“ hinzu, nämlich dass es einige Kreditsuchende schwerer haben dürfen, von der Bank ein Baudarlehen zu erhalten. 

Mögliche Immobilienblase als Grund für strengere Vorgaben

Für eine Art Schock bei Kreditsuchenden sorgt momentan eine Vorgabe der BaFin, die vor allem zu strengere Prüfungen seitens der Banken führen dürfte, was die Genehmigung von Darlehen zur Immobilienfinanzierung angeht. Als Grund für die Veränderung gab die Bundesaufsichtsbehörde an, dass sich momentan Tendenzen einer wachsenden Immobilienblase am Markt zeigen würden. Nach Einschätzung der Bundesbank zum Beispiel lägen die Preise für Immobilien vor allem in den Metropolen des Landes um bis zu 30 Prozent über dem „fairen“ Niveau auf Basis des Immobilienwertes. 

Eine Konsequenz daraus ist eine kürzlich wie aus dem Nichts veröffentlichte Forderung der BaFin, nämlich dass Kreditinstitute mehr Eigenkapital im Hinblick auf die Genehmigung von Immobiliendarlehen hinterlegen müssen. Damit sollen die wachsenden Risiken, die eine Immobilienblase und vor allem deren Platzen mit sich bringt, möglichst gut abgedeckt werden.

Banken werden vermutlich strenger bei der Kreditvergabe sein

Die direkte Konsequenz der erhöhten Eigenkapitalanforderung seitens der BaFin dürfte bei Banken dazu führen, dass diese strenger und wählerischer bei der Darlehensvergabe im Bereich der Baufinanzierung werden. Eine weitere Folge dürfte vermutlich darin bestehen, dass Kredite teurer werden. Die Kreditinstitute werden sich die erhöhten Eigenkapitalanforderungen durch die BaFin aller Voraussicht nach durch höhere Zinsen bezahlen lassen. 

Auf einen Nenner gebracht wird die von heute auf morgen angekündigte Erhöhung der Eigenkapitalanforderungen durch die BaFin vermutlich die Konsequenz haben, dass sich tendenziell weniger Menschen als bisher eine Immobilie leisten können. Dafür sorgen die ohnehin bereits deutlich gestiegenen Immobilienpreise, die ebenfalls ansteigenden Hypothekenzinsen und jetzt auch noch die Eigenkapitalanforderungen der Banken, die ohnehin in den letzten zehn Jahren schon deutlich gewachsen sind.