Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital fordern Banken heute?

Schon seit längerer Zeit ist bekannt, dass Kreditsuchende im Zuge einer Baufinanzierung möglichst viel Eigenkapital mitbringen sollten. Immer mehr Banken machen eine bestimmte Eigenkapitalquote auch in 2021 zur Voraussetzung, dass überhaupt ein Kredit vergeben wird. Aber wie viel Eigenkapital sollten Kreditnehmer eigentlich mitbringen?

Welche Eigenkapitalquote ist empfehlenswert?

Was die Höhe des Eigenkapitals im Rahmen der Immobilienfinanzierung angeht, so gibt es größere Unterschiede zwischen den Banken. Bei allen Kreditinstituten ist allerdings die gemeinsame Tatsache zu erkennen, dass die Eigenkapitalquote so hoch wie möglich sein sollte. Immerhin profitiert davon auch der Kreditnehmer. Umso mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto mehr Fremdkapital wird benötigt und desto weniger Zinsen muss der Kreditnehmer zahlen.

Der größte Vorteil besteht darin, dass die Banken mit einem aufsteigenden Anteil an Eigenkapital bereits sind, einen dementsprechend günstigeren Zinssatz anzubieten. Auf dieser Grundlage sind die günstigsten Bauzinsen dann realistisch, wenn der Kreditnehmer eine Eigenkapitalquote zwischen mindestens 20 bis 25 Prozent aufbringen kann.

Kaufnebenkosten sollten mindestens abgedeckt werden

Untersuchungen haben gezeigt, dass die meisten Banken beim Eigenkapital mindestens eine Quote fordern, mit der die Kaufnebenkosten abgedeckt werden kann. Dazu muss man wissen, dass sich diese Nebenkosten meistens auf durchschnittlich 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises der Immobilie belaufen. Deutlich teurer wird der Kredit hingegen, wenn mit dem Eigenkapitals nicht einmal diese Nebenkosten abgedeckt werden können.

Was akzeptieren die Banken als Eigenkapital?

Auch Anfang dieses Jahres stellen sich zahlreiche Kreditsuchende die Frage, was die Banken eigentlich als Eigenkapital akzeptieren. In der Regel sind das neben Guthaben auf Anlagekonten oder auf dem Girokonto vor allem Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Aktien, Fonds und andere Wertpapiere. Aber auch immer beliebter werdende Edelmetalle, beispielsweise in Form von Goldbarren, können dem Eigenkapital zugerechnet werden.

Warum ist Eigenkapital wichtig und sinnvoll?

Einen Grund haben wir bereits genannt, warum Eigenkapital in der Baufinanzierung von großer Bedeutung ist. Der Kreditnehmer profitiert nämlich davon, dass die Bank bei einer relativ hohen Eigenkapitalquote bereit dazu ist, den Kredit zu einem sehr günstigen Zinssatz zu vergeben. Darüber hinaus wird die Genehmigung des Kredites mit einer steigenden Eigenkapitalquote immer wahrscheinlicher. Insgesamt tragen die Eigenmittel zudem zu einer besonders stabilen Finanzierung bei. Demzufolge ist es auch Anfang 2021 sehr empfehlenswert, dass Kreditnehmer im Rahmen einer Immobilienfinanzierung möglichst viel Eigenkapital einbinden können.

Aktuelle Nachrichten zum Thema Finanzierungen und Kredite:

Kredite und Finanzierungen

Besonders häufig werden von Kreditnehmern sogenannte Spezialkredite in Anspruch genommen, die mit einem festgelegten Verwendungszweck versehen sind.

Kredite und Finanzierungen

Echte Negativ-Realzinsen

Wenn bisher von Krediten mit negativen Zinsen gesprochen wurde, dann handelte es sich meistens um befristete Aktionen. Jetzt allerdings gibt es am Kreditmarkt zum Teil Darlehen mit echten Negativ-Realzinsen.

Echte Negativ-Realzinsen

Immobilienkredite der Flutopfer

Rund die Hälfte aller von der Flutkatastrophe betroffenen Menschen, bei denen entweder Beschädigungen an der Immobilie oder die - teilweise - Zerstörung des Hausrats erfolgt ist, sind nicht versichert.

Immobilienkredite der Flutopfer

Traum vom Eigenheim

Immer öfter ist in den Medien zu hören, dass sich zum Beispiel Familien mit einem durchschnittlichen Einkommen kein Wohneigentum mehr leisten können.

Traum vom Eigenheim

Kredit umschulden

Auch ein einmal aufgenommenes Darlehen sollte nicht unbeachtet vor sich hinlaufen. Häufig kann mit neueren Konditionen bares Geld gespart werden.

Kredit umschulden

Kreditantrag wegen Schufa abgelehnt

Was können Kreditnehmer aktuell tun, wenn die Bank ein Darlehen wegen eines Negativmerkmals abgelehnt?

Kreditantrag wegen Schufa abgelehnt

Recht für Darlehensnehmer

Diese Entschädigung wird von Banken meistens unter der Voraussetzung berechnet, dass die Ablösung des Immobiliendarlehens vorzeitig erfolgt.

Recht für Darlehensnehmer

Darlehensvergabe immer zügiger

Heutzutage haben Kreditsuchende den gewünschten Geldbetrag teilweise schon nach 24 Stunden auf ihrem Konto, denn Darlehen werden mittlerweile immer zügiger vergeben.

Darlehensvergabe immer zügiger

Dispositionskredit noch sinnvoll?

Nach wie vor sind bei der Inanspruchnahme des Dispositionskredites mit durchschnittlich 9,5 Prozent relativ hohe Zinssätze zu zahlen.

Dispositionskredit noch sinnvoll?

Corona Krise

Der Geschäftsbetrieb vieler Unternehmen konnte aufgrund mehrerer Lockdowns teilweise nur sehr eingeschränkt ausgeführt werden.

Corona Krise

Trendwende bei Bauzinsen

Experten und Analysten nennen mehrere Gründe, die dazu führen, dass es am Markt der Baufinanzierungen eine echte Trendwende bezüglich der Zinsen geben könnte.

Trendwende bei Bauzinsen

Anstieg der Privatinsolvenzen

Experten nennen vor allem die Corona-Krise als Ursache, denn eine Reihe von Bürgern hat ihren Arbeitsplatz verloren oder Einkommenseinbußen hinnehmen müssen.

Anstieg der Privatinsolvenzen
Kredite mit Negativzinsen

Kredite mit Negativzinsen

Günstige Hypothekenzinsen

Günstige Hypothekenzinsen

Minikredit-Anbietern Wucher?

Minikredit-Anbietern Wucher?

Boom bei Online-Krediten

Boom bei Online-Krediten

Thüringen: Finanzierung für Unternehmen

In Thüringen haben Firmen nun die Möglichkeit, den Zeitraum bis zur Zahlung der Corona-Überbrückungshilfe III mit einer Zwischenfinanzierung zu überbrücken.

Thüringen: Finanzierung für Unternehmen

Darlehen für Senioren

Nicht nur die arbeitende Bevölkerung hat häufig Kreditbedarf, sondern gleiches gilt für Senioren und Seniorinnen.

Darlehen für Senioren

Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital

Wie viel Eigenkapital sollten Kreditnehmer für eine Baufinanzierung eigentlich mitbringen?

Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital

Kreditaufnahme trotz Kurzarbeitergeld

In vielen Bereichen arbeiten Menschen seit über einem Jahr in Kurzarbeit - ist es ratsam ein Darlehn trotz Kurzarbeitergeld aufzunehmen?

Kreditaufnahme trotz Kurzarbeitergeld

Immobilien- finanzierungen für Unternehmen

Kommt es durch die Corona-Pandemie zu einem echten Crash am Kreditmarkt für gewerbliche Immobilien?

Immobilien- finanzierungen für Unternehmen

Boom bei Kryptowährungen

Nicht wenige Menschen, die auf steigende Kurse spekulieren möchten, fragen sich derzeit, ob es sinnvoll ist, beispielsweise einen Kredit aufzunehmen und davon Bitcoins zu erwerben.

Boom bei Kryptowährungen